Elegir el reembolso seguro mascotas adecuado es una de las decisiones más importantes al contratar una póliza veterinaria. El porcentaje devolución seguro determina cuánto dinero recuperarás de cada factura del veterinario, y puede marcar una diferencia de cientos de euros al año. Si te preguntas cuánto devuelve seguro mascota en función del plan contratado, debes saber que las opciones más habituales en España son el 60%, el 80% y el 100%. Un reembolso 80% seguro veterinario es la opción más popular entre los propietarios, ya que ofrece un equilibrio entre coste mensual y cobertura real. En esta guía completa analizamos cada porcentaje, sus ventajas e inconvenientes, y te ayudamos a decidir cuál se adapta mejor a tu situación económica y a las necesidades de salud de tu mascota.
Cómo funciona el sistema de reembolso en los seguros de mascotas
El mecanismo de reembolso seguro mascotas es sencillo en concepto pero tiene matices que conviene entender antes de firmar cualquier póliza. Cuando llevas a tu perro o gato al veterinario, pagas la factura completa de tu bolsillo. Después, presentas esa factura a tu aseguradora junto con el informe clínico, y la compañía te devuelve el porcentaje acordado sobre el importe cubierto.
Es fundamental distinguir entre el porcentaje devolución seguro y la cantidad real que recibirás. El reembolso se aplica sobre el gasto elegible, es decir, sobre los tratamientos que están incluidos en tu póliza. Si tu seguro no cubre odontología y llevas a tu gato a una limpieza dental, ese gasto no entra en el cálculo del reembolso, independientemente del porcentaje que tengas contratado.
Además, la mayoría de pólizas incluyen dos elementos que afectan a cuánto devuelve seguro mascota en la práctica:
- Franquicia o copago: una cantidad fija que siempre pagas tú antes de que el seguro empiece a reembolsar. Puede ser por acto veterinario (20-50 €) o anual (150-300 €).
- Límite anual de cobertura: el tope máximo que la aseguradora pagará en un año, habitualmente entre 1.500 € y 10.000 € según el plan.
Por ejemplo, si tienes un reembolso 80% seguro veterinario con franquicia de 50 € por acto y tu perro necesita una cirugía de 1.200 €, el cálculo sería: 1.200 € - 50 € = 1.150 € elegibles × 80% = 920 € de reembolso. Tú pagarías 280 € en lugar de los 1.200 € totales.
Comparativa detallada: reembolso del 60%, 80% y 100%
Para entender qué porcentaje devolución seguro te conviene, veamos las características, ventajas e inconvenientes de cada nivel de reembolso seguro mascotas disponible en el mercado español.
Reembolso del 60%: la opción económica
Los planes con reembolso del 60% son los más asequibles en cuota mensual. Están pensados para propietarios que quieren una red de seguridad básica ante imprevistos graves sin pagar una prima elevada cada mes. La cuota mensual suele oscilar entre 15 € y 25 € para perros y entre 10 € y 18 € para gatos.
Ventajas: prima mensual más baja, accesible para presupuestos ajustados, útil como cobertura de emergencias. Inconvenientes: el 40% restante puede suponer una cantidad significativa en tratamientos costosos; en una cirugía de 2.000 €, seguirías pagando 800 € de tu bolsillo más la franquicia.
Reembolso del 80%: el equilibrio más popular
El reembolso 80% seguro veterinario es la opción elegida por la mayoría de asegurados en España, y con razón. Ofrece una cobertura sustancial sin disparar el precio de la prima. La cuota mensual se sitúa habitualmente entre 25 € y 45 € para perros y entre 18 € y 30 € para gatos, dependiendo de la raza y la edad.
Ventajas: excelente relación calidad-precio, cobertura amplia ante la mayoría de gastos veterinarios, cuota mensual asumible. Inconvenientes: aún queda un 20% a tu cargo, que en tratamientos oncológicos o cirugías complejas puede sumar varios cientos de euros.
Reembolso del 100%: cobertura total
Los planes con reembolso completo eliminan prácticamente el gasto de tu bolsillo, salvo la franquicia si la hay. La prima mensual es la más alta, generalmente entre 40 € y 70 € para perros y entre 28 € y 50 € para gatos. Algunas aseguradoras ofrecen planes al 100% sin franquicia, lo que eleva aún más la cuota.
Ventajas: tranquilidad total, no hay sorpresas económicas, ideal para razas con predisposición a enfermedades costosas. Inconvenientes: prima mensual significativamente más alta, puede no compensar si tu mascota es joven y sana.
Tabla comparativa de reembolso
| Concepto | Reembolso 60% | Reembolso 80% | Reembolso 100% |
|---|---|---|---|
| Cuota mensual media (perro) | 15 € - 25 € | 25 € - 45 € | 40 € - 70 € |
| Cuota mensual media (gato) | 10 € - 18 € | 18 € - 30 € | 28 € - 50 € |
| Cirugía de 1.500 € (tu coste) | 600 € + franquicia | 300 € + franquicia | Solo franquicia |
| Tratamiento crónico anual 3.000 € | 1.200 € + franquicia | 600 € + franquicia | Solo franquicia |
| Perfil ideal | Mascotas jóvenes y sanas | Mayoría de propietarios | Razas con riesgo alto |
Factores que debes considerar al elegir tu porcentaje de reembolso
Saber cuánto devuelve seguro mascota no es solo cuestión de mirar el porcentaje en el contrato. Hay varios factores que influyen en la decisión óptima de reembolso seguro mascotas para tu caso particular.
Raza y predisposición genética: algunas razas tienen mayor probabilidad de desarrollar enfermedades costosas. Los Bulldog Francés son propensos a problemas respiratorios, los Pastor Alemán a displasia de cadera y los gatos Persa a enfermedad renal poliquística. Si tu mascota pertenece a una raza con predisposiciones conocidas, un reembolso 80% seguro veterinario o del 100% puede ahorrarte miles de euros a largo plazo.
Edad de la mascota: los animales jóvenes suelen necesitar menos atención veterinaria, por lo que un reembolso del 60% puede ser suficiente los primeros años. A medida que envejecen, las visitas al veterinario se multiplican y un porcentaje devolución seguro más alto resulta más rentable. Muchas aseguradoras permiten cambiar de plan en la renovación anual.
Tu capacidad de ahorro: si puedes asumir gastos veterinarios inesperados de 500-1.000 € sin dificultad, un reembolso del 60% con prima baja puede ser la mejor estrategia financiera. Si un gasto imprevisto de 300 € desestabilizaría tu economía, invierte en un porcentaje de reembolso mayor para mayor protección.
Historial médico: si tu mascota ya tiene condiciones preexistentes o ha necesitado tratamientos frecuentes, un porcentaje alto de reembolso seguro mascotas amortiza rápidamente la diferencia de prima. Recuerda que las condiciones preexistentes suelen estar excluidas en pólizas nuevas, por lo que contratar pronto es clave.
Zona geográfica: los precios veterinarios varían significativamente entre ciudades. En Madrid y Barcelona, una consulta de especialista puede costar el doble que en una ciudad pequeña. Si vives en una zona con veterinarios caros, un porcentaje de reembolso alto compensa más.
Cómo maximizar el reembolso de tu seguro de mascotas
Independientemente del porcentaje devolución seguro que elijas, hay estrategias para aprovechar al máximo tu póliza y que cuánto devuelve seguro mascota sea lo máximo posible.
- Conserva todas las facturas y documentación: presenta siempre facturas detalladas con el desglose de cada tratamiento. Las facturas genéricas pueden provocar rechazos parciales o retrasos en el reembolso.
- Conoce las exclusiones de tu póliza: lee la letra pequeña para saber qué tratamientos están cubiertos. Algunos seguros excluyen tratamientos dentales, fisioterapia o medicina alternativa.
- Respeta los periodos de carencia: la mayoría de seguros tienen un periodo de espera de 15 a 30 días para enfermedades y hasta 6 meses para condiciones específicas. Contratar el seguro antes de que surjan problemas es esencial.
- Utiliza veterinarios de la red: algunas aseguradoras ofrecen un porcentaje de reembolso seguro mascotas mayor si acudes a clínicas de su red concertada, o incluso pago directo sin que tengas que adelantar el dinero.
- Revisa tu póliza anualmente: las necesidades de tu mascota cambian con la edad. Ajustar el reembolso 80% seguro veterinario a un 100% cuando tu animal envejece puede ser una decisión inteligente.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cambiar el porcentaje de reembolso de mi seguro de mascotas?
Sí, la mayoría de aseguradoras permiten modificar el porcentaje devolución seguro en el momento de la renovación anual de la póliza. Algunas compañías también lo permiten durante la vigencia del contrato, aunque puede aplicarse un nuevo periodo de carencia. Es recomendable revisar las condiciones con tu aseguradora antes de realizar el cambio para evitar sorpresas.
¿El reembolso se aplica también a consultas rutinarias y vacunas?
Depende del tipo de plan contratado. Los planes básicos con reembolso seguro mascotas suelen cubrir solo accidentes y enfermedades. Para que consultas de rutina, vacunas y desparasitaciones estén incluidas, necesitarás contratar un plan premium o un complemento de bienestar. En estos casos, el porcentaje de reembolso para medicina preventiva puede ser diferente al de enfermedad o accidente.
¿Cuánto tarda la aseguradora en devolver el dinero?
El plazo habitual para saber cuánto devuelve seguro mascota y recibir el ingreso es de 5 a 15 días hábiles desde la presentación de la documentación completa. Algunas aseguradoras con procesos digitalizados pueden tramitarlo en 48-72 horas. Los retrasos suelen producirse cuando falta documentación o cuando el caso requiere revisión por parte del equipo médico de la compañía.
¿Es mejor un reembolso del 80% sin franquicia o del 100% con franquicia alta?
Depende de la frecuencia con la que visites al veterinario. Un reembolso 80% seguro veterinario sin franquicia beneficia a quienes acuden frecuentemente al veterinario por consultas de menor coste, ya que no hay barrera de entrada. Un reembolso del 100% con franquicia alta (por ejemplo, 200 € anuales) es más rentable si las visitas son pocas pero de alto coste, como cirugías o tratamientos especializados. Haz el cálculo con los gastos veterinarios del último año para decidir.
¿Las enfermedades preexistentes afectan al porcentaje de reembolso?
Las enfermedades preexistentes generalmente están excluidas de cualquier nivel de reembolso seguro mascotas, independientemente de que tengas un 60%, 80% o 100%. Algunas aseguradoras las cubren tras un periodo de espera prolongado (12-24 meses) o aplican un porcentaje de reembolso reducido específico para esas condiciones. Por eso, contratar el seguro cuando tu mascota es joven y sana es la mejor estrategia para maximizar la cobertura.
Conclusión
Elegir entre un reembolso seguro mascotas del 60%, 80% o 100% es una decisión que debe basarse en tu situación económica, la raza y edad de tu mascota, y tu tolerancia al riesgo financiero. Para la mayoría de propietarios, el reembolso 80% seguro veterinario ofrece el mejor equilibrio entre protección y coste mensual. Sin embargo, si tu mascota pertenece a una raza con alto riesgo de enfermedades o ya es mayor, invertir en un reembolso del 100% puede evitarte gastos considerables. Lo más importante es comparar varias aseguradoras, leer las condiciones de cada póliza con atención y no fijarte únicamente en el porcentaje devolución seguro, sino también en las franquicias, límites anuales y exclusiones. Tu mascota merece la mejor protección, y tú mereces la tranquilidad de saber exactamente cuánto devuelve seguro mascota ante cualquier imprevisto.
